한국의 간판 산업 중 하나인 조선업의 부실이 눈덩이처럼 커지면서 산업은행과 수출입은행 등 정책금융기관이 휘청이고 있다.
정부가 손실을 메워줘야 하는 이들 국책은행의 동반 부실화는 결국 혈세(血稅) 투입으로 귀결되는 모습이다.
5일 금융위원회와 기획재정부에 따르면 정부는 2분기에 3조원의 적자를 낸 대우조선해양을 포함한 국내 조선업의 부실화로 고전 중인 수출입은행과 산업은행에 추가 출자 등 자본 확충 방안을 모색하고 있다.
금융당국 관계자는 "STX그룹과 중소 조선사에 이어 대우조선해양에 이르기까지 조선업 장기 침체가 기업구조조정으로 이어지면서 산업은행과 수출입은행의 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율과 고정이하여신비율이 수년째 악화되고 있다"면서 "출자 등 방안을 통해 건전성을 회복하는 방안을 추진하고 있다"고 말했다.
그는 "대우조선해양 부실을 해결하고자 산업은행이 수조원대의 증자와 신규 대출을 해주면 위험자산 증가에 따라 BIS비율도 하락할 것"이라면서 "다만 당장 증자나 대출보다는 앞으로 대출채권 부실화에 따라 본격적인 영향을 받게 된다"고 설명했다.
산업은행과 수출입은행은 이익적립금으로 손실을 보전할 수 없을 때 정부가 부족액을 보전해줘야 하는 근거법을 갖고 있는 손실보전 공공기관이다. 낮은 금리로 자금을 조달하도록 하기 위해서도 정부가 BIS 비율을 높게 유지해줘야 한다.
결국 이들 국책은행에 부실이 쌓이면 정부는 세금을 투입할 수밖에 없는 구조다.
정부는 현 상황에서 상대적으로 심각한 곳으로 수출입은행을 꼽고 있다.
수출입은행의 지난해말 기준 BIS비율은 10.50%로 같은 시점 13개 시중·지방은행 평균인 14.88%를 크게 밑돌고 있다. 고정이하 여신비율도 2.02%로 시중·지방은행의 1.39%보다 높다.
SPP조선과 대선조선, 경남기업 등의 부실 여신이 고스란히 생채기를 남긴 것이다.
정부는 이런 상황을 타개하고자 올해 본 예산에 400억원의 출자를 반영한데 이어 이번 추가경정예산에 750억원을 더 넣었다.
정부는 내년 본 예산이나 단발성 현물출자 등 방식으로 수천억원대 추가 출자가 불가피하다고 보고 출자 시기와 방법을 조율하는 것으로 전해졌다.
정부는 지난해에도 수출입은행에 5천100억원을 출자한 바 있다.
산업은행은 올초 2조원의 현물 출자를 단행한 덕분에 14.40%라는 상대적으로 양호한 BIS비율을 기록 중이다.
다만 이는 2010년말 17.58%에 비하면 재무 건전성이 나빠졌다.
산업은행은 2013년 STX사태로 1조5천억원을 대손상각한 데 이어 동양그룹과 조선업 구조조정 등 여파로 BIS비율이 지속적인 하락 곡선을 그리고 있다.
정부는 이런 상황에서 설비투자펀드나 유망서비스펀드 등 정책금융사업을 수행하기에는 무리라고 보고 내년 예산안에 추가 출자를 반영할 예정이다.
국회예산정책처는 2014 회계연도 공공기관 결산평가 보고서에서 "산업은행과 수출입은행은 BIS비율이 하락하고 고정이하여신비율이 급증하고 있어 재무건전성 관리에 더 많은 주의를 기울여야 한다"면서 "특히 이들은 정부의 손실보전 조항이 있는 기관인 만큼 향후 발생할 재정 부담 방지 차원에서 자산 건전성 관리를 위한 별도의 관리 체계를 마련할 필요가 있다"고 분석했다.