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미국 금리 인상 가능성이 커지면서 지난달 국내 은행권의 주택담보대출 금리가 상승세로 돌아섰다. 8개월 만이다. 여기에 상대적으로 금리가 높은 저축은행의 대출금리도 3개월 연속 상승하고 있다.
올해 2/4분기 기준 우리나라 가계부채는 1300조 원에 달하고 있어 금리 상승 본격화의 신호탄이 될까 우려의 목소리가 높다. 가계 빚 부담이 커질 경우 그동안 지적돼 왔던 우리나라 경제에 뇌관으로 작용할 것이란 불안감이 고조되고 있다.
◇ 은행권 주택담보대출 금리 8개월 만에 상승세로 전환2일 한국은행이 발표한 2016년 8월 중 금융기관 가중평균금리에 따르면 지난달 예금은행의 신규취급 기준 주택담보금리는 연 2.70%로 전월 대비 0.04%포인트 올랐다. 주택담보대출 금리가 상승한 것은 지난해 12월 이후 처음이다.
여기에 저축은행 대출금리도 3개월째 상승했다. 저축은행의 일반대출 금리는 전월 대비 0.24%포인트 상승한 11.44%를 기록했다. 지난 4월(11.45%) 이후 최고 수준이다.
특히 가계대출금리는 15.70%, 주택담보대출 금리는 5.92%를 각각 기록했다.
이는 지난 6월 한국은행의 기준금리 인하 여파로 7월까지 하락세를 유지했는데, 8월 들어서면서 시장의 금리 인상 기대감이 반영되며 반등하기 시작한 것이다.
금융권 관계자는 "상당수 은행이 이미 올해 주택담보대출 목표치를 달성했거나 목표치에 근접한 상태"라며 "여기에 금융당국이 리스크 관리를 주문함에 따라 자연스럽게 금리가 오르고 있다"고 말했다.
◇ 1인 평균 대출금 1억 원 돌파한국 경제의 '뇌관'으로 지적받는 가계부채는 주택담보대출을 중심으로 증가세를 이어가고 있다. 올해 상반기에 금융권 주담대는 24조6000억 원 늘었다. 지난해 연간 증가 폭(44조9000억 원)의 절반을 뛰어 넘는 규모다.
지난 2014년 부동산 금융 관련 규제인 주택담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)이 완화됨에 따라 "빚내서 집 사라"는 정부 정책 이후 가계부채는 폭증하고 있다는 지적이다.
실제로 은행권 주택담보대출의 1인당 평균 대출금액은 올해 처음으로 1억 원을 넘어선 것으로 나타났다.
더불어민주당 박찬대 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 올해 6월 말 기준 은행 주택담보대출의 1인 평균 대출금액은 1억100만 원으로 나타났다. 지난해 말(9930만 원)보다 170만 원 증가한 액수다.
신용카드·캐피탈 등 여신전문회사까지 전 금융업권으로 확대하면 1인당 평균 주담대 대출액은 1억790만 원으로 늘어난다. 지난해 말(9940만 원)보다 850만 원 증가한 것이다.
저금리라고는 하지만, 대출 금액도 함께 커지다 보니 상환액에 대한 부담도 커졌다.
가구당 가계부채 원리금 상환액(가계금융복지조사)은 지난해 평균 952만 원으로, 올해는 1000만 원을 넘어설 것이란 관측이다. 가구당 월 80만 원 이상이 대출 상환에 들어가는 꼴이다. 가구당 가계부채 원리금 상환액은 2013년 평균 697만 원에서 2014년 830만 원 등으로 3년 연속 가파르게 오르고 있다.
◇ 금리 1%p 오르면 빚 못 갚는 한계가구 9만↑…'시한폭탄' 우려이같은 대출금리 상승세 소식에 시한폭탄으로 불리는 '한계가구 급증'에 대한 우려가 커지고 있다.
시중금리가 1%포인트 상승하면 빚을 갚기 어려워지는 한계가구가 9만 가구 가까이 늘어날 수 있다는 추정이 나오고 있어서다.
한계가구란 금융부채가 금융자산보다 많으면서 처분할 수 있는 소득에서 차지하는 원리금 상환액 비중(DSR)이 40%를 넘는 가구를 가리킨다.
정의당 심상정 의원이 한국은행으로부터 제출받은 '금리와 소득 충격이 한계가구에 미치는 스트레스 테스트'에 따르면, 금리가 1%포인트 상승하면 한계가구가 지난해 3월 기준 134만2000가구에서 143만 가구로 8만8000가구 증가하는 것으로 분석됐다.
한계가구 비중은 금융부채가 있는 전체 가구 대비 12.5%에서 13.3%로 확대됐다.
금리가 2%포인트 상승하면 한계가구는 152만2000가구가 되고, 그 비중이 14.2%까지 늘어날 수 있다고 추정됐다.
금융권 관계자는 "미국금리 인상이 올해 확실시된 분위기에서 지속적으로 시장금리에 영향받는 주담대 금리도 오름세가 지속되면 이자 뿐만 아니라 원금까지 상환해야 하는 가계 입장에서는 살림살이가 좀 더 빡빡해질 가능성이 커 보인다"고 말했다.